不同收入阶层的股票投资策略应该不同
很多读者给我写信，问我应该选什么样的股票，采取什么样的投资策略。但他们在来信中一句自己的情况也不谈。不结合自己的具体情况，就选择最流行的股票投资策略，就好像只问发型是否时尚漂亮，却根本不管自己脸型如何、气质如何一样傻。这些年咨询我的读者听众和观众，大致根据资金多少、收入多少和投资知识多少分为三类。
第一类，低收入工薪阶层，资金少、收入少、投资知识也少，比如一个带小孩的单亲妈妈，有30万的积蓄，对投资一窍不通，但很需要钱，也很想通过股市赚钱。
第二类，白领中产阶层，资金相当多、收入相当多，但投资知识相当少，比如一个医院的主任医生，年薪20万，存款200万，对医学专业知识非常精通，但对投资也是一窍不通，不是很需要钱，但也想通过股票投资，让自己财产积累更快更多。有些中小企业老板也可以归入这一类中产阶层。
第三类，无钱无产但前途和钱途远大的年轻人，比如大学毕业生或在校生，有大量的时间学习投资，有浓厚的兴趣学习和实践投资，唯一缺少的是钱。
要过年了，我们来谈谈，这三类人，应该分别采取什么样的股票投资策略。
第一，适合低收入工薪阶层的股票投资策略。
我不否认，低收入工薪阶层，也有可能通过学习和奋斗成为一位投资大师，但是比例相当小。因为这需要相当长的时间学习和磨炼。对于大多数低收入工薪阶层来说，这么多的时间、精力是不可能的。但是，越没有钱的人，越需要钱，越想迅速赚到钱，而且想迅速赚到大钱，他们认为最容易迅速赚到大钱的地方就是股市。我想说的是，如果你缺乏必要的投资知识和经验，请远离股市。一是因为赢不了。和那些拥有巨额的资金和专业人才的机构相比，你战胜他们的可能性极小。就像一个业余的乒乓球运动员要想打败一个专业乒乓球运动员，几乎是不可能的。二是因为输不起。低收入工薪阶层本来钱就少，用来投资的钱，几乎都是未来必须花的钱，只能赚，不能输，输的不是钱，而是未来的生活。而股市投资波动很大，经常是大部分人亏钱，少数人赚钱而且是赚大钱，在盈亏分布上，买股票和买彩票差不多，十赌、七输、二平、一赚。那位带孩子的下岗妈妈，把钱存到银行，取得固定收益，每月拿出一部分维持生活，远远胜过进入波动剧烈的股市。
第二，适合白领中产阶层的股票投资策略。
白领中产阶层比低收入工薪阶层的经济条件好得多，收入也高得多，学历也高得多。那这些白领中产阶层是不是适合自己选股争取战胜市场呢？答案是，主治医生应该和下岗妈妈的股票投资策略一样，定期买入一些股票指数基金。
为什么？因为医生尽管有钱有知识，但没有时间没有精力。天天上班忙得要死，天天下班累得要死，看电视的时间都没有，看老爸老妈甚至看老婆的时间都没有，哪里有时间研究股票。最多偶尔看看报纸、看看电视，知道专家推荐什么股票，一时冲动就会买入。他哪里知道，很多文章只是忽悠而已。
事实上，像医生等白领中产阶层，反而特别不适合自己做股票投资。因为他们自己的事业特别成功，导致他们特别自信，结果也会导致他们对自己的股票投资也特别自信，而且盈利预期特别高。
在这些白领的工作中，他们必须保持大多数甚至绝大多数决策是正确的，才能取得工作事业上的成功。他们哪里知道，股票投资中，错误是经常发生的，你只要保证不出重大错误，偶尔成功一两次就赚得足够了。大部分情况下日常工作的成功经验完全不适合于股票投资，甚至正好相反。比如平时工作中，你应该和大多数人保持一致，和主流保持一致。但股票投资与平时工作正好相反，巴菲特总结自己一生成功的经验是与众不同逆向投资：在别人贪婪时恐惧，在别人恐惧时贪婪。
不过工作和投资有一点是相同的：要想成功，你必须付出大量的时间和精力。但付出大量的时间和精力，在工作上基本可以保证你比别人更加成功，但在投资上却可以让你更加失败。一是因为投资市场变化很快，你的策略一旦错误再努力也没有用。二是尽管你的策略正确，但股市有时反常而且几年都反常。
2008年5月3日在伯克希尔股东大会上Tim Ferriss问：“巴菲特先生，假设你只有三十来岁，没有什么经济来源，只能靠一份全日制的工作来谋生，根本没有很多时间研究分析投资，但是你已经有笔储蓄足够维持一年半的生活开支，那么你攒的第一个100万将会如何投资？请告诉我们具体投资的资产种类和配置比例。”
请注意，这位提问者就是一个典型的有钱没闲的白领中产阶层。 巴菲特哈哈一笑回答：“我会把所有的钱都投资到一个低成本的追踪标准普尔500指数的指数基金，然后继续努力工作。”
第三，适合无钱无产但前途和钱途远大的年轻人的股票投资策略。
大学生或刚毕业不久的大学生，有大量的时间和浓厚的兴趣学习和实践投资，按说最适合自己选股投资。但遗憾的是，他们的钱太少，扣除必需的日常开支，再存一些钱还房贷或者准备买房，一个月的工资剩不了几个钱。比如还剩下1000元，即使他投资再赚钱，一年翻一番，也只不过赚到1000元钱。为了多赚这1000元钱，天天研究分析，花费大量时间精力，值得吗？还不如好好工作表现争取早日升职加薪更实在。所以绝大部分大学毕业生的股票投资策略应该和下岗妈妈及主治医生一样，定期投资指数基金，又简单又赚钱又省心。当然对于少数想在股票投资行业发展的年轻人来说，应该及时利用散钱进行投资实践。他早期肯定会犯下很多错误，发生很多亏损，但由于早期资金有限，反而损失有限，而他积累的经验教训价值无限。
你会发现，三类人，也就是说大部分业余投资者，都应该采取指数基金投资这种稳健的股票投资策略，证券分析之父格雷厄姆教你买指数基金，他的学生也是最成功的投资大师巴菲特也教你买指数基金。
巴菲特在1996年致股东的信中说：“大部分投资者，包括机构投资者和个人投资者，早晚会发现，最好的投资股票方法是购买管理费很低的指数基金。”巴菲特说：“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分投资专家。一个非常奇怪的现象是，当‘愚笨’的金钱了解到自己的缺陷之后，就再也不愚笨了。”
事实如何呢？1970年初美国有355只主动型股票基金，到2005年，223只基金倒闭清算。这35年只有9只基金明显跑赢指数，仅占2.54%。可能你会疑问：格雷厄姆和巴菲特教我们买指数基金，这在中国行不行啊？
2009年308只偏股型股票基金中只有14只超越中信标普300指数，仅占5%。过去5年，从2005年11月初到2010年10月底，按照基金分类，具有5年历史的普通股票型基金、偏股混合型基金、平衡混合型基金共有86只，只有19只战胜了同期的沪深300指数，占比22%，略高五分之一。
如果你不懂股票投资，也不愿花费很多时间精力选择股票或基金，那么最稳健的投资策略就是闭着眼睛定期买入指数基金，就可以保证你的业绩位于前30%甚至前20%。
新年到了，送上我总结的巴菲特指数基金投资6招：一是选宽不选窄，越宽越稳健；二是买低不买高，管理费越低越省钱；三是该卖也得卖，止盈也止损；四是定期投资，闭眼买更赚钱；五是越大跌越便宜，长期更赚钱；六是股票债券要组合，大跌加股涨加债。
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