印度疯了！连夜废钞！

11月8日晚，印度总理莫迪在发表讲话时忽然宣布：

流通中的500卢比与1000卢比两款大额纸钞，

当天马上作废！9日凌晨0点生效！

正正经经的钱说废就废了？

银行歇业，ATM停用

印度所有银行9日将歇业一日，ATM取款机也将停用一天。印度中央银行将于本月10日发行新版500卢比和2000卢比面值钞票。两种新钞分别印有印度最大古代宫殿红堡和“曼加里安”号火星探测器图案。

尽管500卢比和1000卢比纸币自9日零时起无法在商店使用，医院、运输业经营机构、国有石油企业旗下加油站、奶站和火葬场今后72个小时仍将接收这两种钞票。

莫迪说，民众可以把“旧钞”存入银行账户，或在年底前到银行、邮局“以旧换新”。

民众趁黑排长队取钱

莫迪8日晚突然宣布印度最大面额的500卢比与1000卢比钞票从当晚零时起作废，持有者需在限定时间内到印度各银行、邮政局及相关机构存储或兑换小额货币。　　

政府如此突然的决定令各界措手不及。大批印度民众当晚挤爆了邻近的银行网点，自动取款机前的队伍也排到大马路上。印度舆论在为莫迪的果敢决定鼓掌的同时，也为近期必将动荡的印度金融市场感到担忧。

为何废钞？

答案很简单：打击洗黑钱

莫迪总理，早在上任时就发誓要打击黑钱、腐败和逃税行为。

什么是洗钱？

洗钱（Money Laundering）是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

洗钱的步骤清洗黑钱的伎俩变化多端，而且往往错综复杂，但整个过程大致可分为以下三个阶段：

1. 存放(Placement)：将犯罪得益放进金融体系内。

2. 掩藏(Layering)：将犯罪得益转换成另一种形式，例如从现金换成支票、贵重金属、股票、保险储蓄、物业等。

3. 整合(Integration)：经过不同的掩饰后，将清洗后的财产如合法财产般融入经济体系。

以上三个阶段经常互相重叠，反复出现，加重了追查非法获益及其来源的困难度。

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对洗钱罪的罚则规定如下：没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。

央行报告揭秘六种“洗钱”方式！你不可不知！

中国玩家怎样把资金转移到境外？央行网站此前刊发的一篇报告揭秘了目前我国流行的六种洗钱方式。有的用最原始的方式“扛”出去、有的利用虚假贸易把钱挪腾出去，还有的找资金中介地下钱庄……

这篇名为《我国腐败分子向境外转移资产的途径及监测方法研究》的报告，由央行反洗钱监测分析中心课题组完成，虽然报告完成时间为2008年6月，但仍是至今最权威详尽的关于境外转移资产的研究报告之一。

据央行报告，资金转移境外的目的地主要集中于北美、澳大利亚、东南亚地区，而那些洗钱者则会遍布世界各地。涉案金额相对小、身份级别相对低的，大多就近逃到我国周边国家，如泰国、缅甸、马来西亚、蒙古、俄罗斯等。而案值大、身份高的大多逃往西方发达国家，如美国、加拿大、澳大利亚、荷兰等。

1、用现金走私来转移

央行揭秘：本人夹带在行李中直接携带出境，这种方式较为简单，费用低，但同时可走私的数额较为有限，风险也比较大。

此外还有通过某些代理机构（主要是地下钱庄）利用一些专门跑腿的“水客”以“蚂蚁搬家”、少量多次的方式肩扛手提地在边境口岸来回走私现金，偷运过境后再以货币兑换点名义存入银行户头。这种方式虽然手续比较麻烦而且还要交给地下钱庄一定的费用，但风险较小，很难追查。

案例：香港警匪片中经常出现“水客”。2001年9月，香港廉政公署捣破了香港史上最庞大的跨境洗黑钱集团，拘捕29男10女，洗钱金额高达500亿港元。廉政公署在调查中发现，该集团正是通过雇用“水客”，从内地将钱偷运到香港，再存入香港和境外的银行户口。

2、非法买卖外汇、跨境汇兑的地下钱庄

央行揭秘：以人民币和外币的汇兑为例：人民币不必流出境外，外汇也不必流入境内，各自分别对应循环。利用此种交易方式跨境转移资产的主体较为复杂，除了腐败分子和国企高管，还有某些企业为了避税逃税和享受外商投资优惠待遇而进行跨境转移其灰色资金，以及走私、贩毒等犯罪分子和恐怖分子以此转移其黑钱等等。

案例：所谓的“地下钱庄”洗钱，一般包括两类业务，一是换汇，即境内人民币输出境外换成外币，或境外外币输入境内换成人民币；另一种是“洗黑钱”，即一些无法交代来源的资金，通过账户倒转，变成合法合规的收入，资金不一定跨境。

深圳一位金融界人士告诉新京报记者，这种地下钱庄在广东深圳一带由来已久，异常活跃且屡禁不止。

该人士介绍，地下钱庄操作起来也简单。内地客户先把人民币打入钱庄指定的内地账户，地下钱庄在扣除手续费后，将港元或美元打入客户在境外的账户。

在深圳做电子进出口贸易的小元（化名）向新京报透露，他在深圳和香港两边都有账户、两边换汇，资金表面上并不过境。地下钱庄效率很高，一般只要提早半个小时告知转移金额和币种，钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去，手续费约在0.8%－1.5%。一个小时内就可以在香港的银行户头收到相应的资金。

找地下钱庄要冒一些风险，如果地下钱庄卷款跑了，客户只能蒙受全部损失。因此，地下钱庄的客户都是以朋友介绍为主，要有互信和关系网。而现在更多地下钱庄做起了民间拆借，将闲钱以15%—20%的年利率拆借给缺钱的中小企业。

3、虚假贸易

央行揭秘：通过贸易洗钱的方式通常有少报出口、多报进口；进口预付货款、出口延期收汇等。

以少报出口、多报进口的方式为例，具体操作方法是进口时报高进口设备或原材料的价格，然后从国外供货商手中索取回扣、分赃款，并将非法所得留存境外；出口时则大幅压低出口商品价格，或采用发票金额远低于实际交易额的花招，将货款差额由国外进口商存入出口商在境外的账户。

案例：据银行人士介绍，以贸易方式洗钱，还有一种极为隐蔽的手法便是借助信用证，且境内外形成一体化的集团式操作，既可令热钱黑金进入内地，又可让在内地炒楼炒股等所赚的钱以不交税的方式流到境外。

以向国内一家服装企业签订200万美元订单为例，可以预付30%即60万美元，剩余部分开具信用证。在60万美元进入内地转道投资获利后，再以中方违约单方面取消订单，这样，在外管局审批后，退回的60万美元及其赔偿金即投资收益转移至境外。

4、境外投资

央行揭秘：此类资金转移通常以企业正常海外投资的形式转往国外。资金性质的改变发生在境外，在境外被非法占有或挪作他用。采用此种手法转移资金的多为大型企业高管人员或某项具体业务的负责人员。

案例：以原北京城乡建设集团有限公司副总经理、恒万实业有限公司董事长、副局级的李化学为例，他以城建集团向澳大利亚拓展业务为由，将2700万对外投资款项在澳大利亚占为己有。李化学于2003年被北京市高级人民法院终审判处无期徒刑，剥夺政治权利终身。

此外，近年来艺术品投资等另类投资火爆，实际上也成为洗黑钱的途径。据知情人士介绍，一些高价竞投境外流失国宝艺术品、但最终不成交的交易，也涉及洗钱的猫腻。

5、利用信用卡

央行揭秘：洗钱者通过在境外使用信用卡大额消费或提现来实现资金向境外转移。目前我国对此类个人支付没有严格的外汇管制或限制。而对于各发卡机构来说，只要持卡人单次消费或提现是在信用额度内，且按时还款即可，并不做累计消费或提现的限制。这就为信用卡资金境外转移提供了可乘之机。

案例：利用信用卡洗钱在赌场、奢侈品、古董是最佳场所。顾客可以在赌场、珠宝店等地刷卡，购买价值达几十万人民币的金饰，然后再迅速转手卖给珠宝店，换取现金，通过这种购物方式的转换，黑钱的渠道马上变得正当。

6、利用离岸金融中心

央行揭秘：这些人多为上市公司或国有企业的高管人员，主要采用以下步骤：第一，转移企业资产。企业管理层与境外公司通过“高进低出”或者“应收账款”等方式，将国内企业的资产掏空。第二步，销毁证据，漂白身份。

案例：此前深圳检察院曾披露一起腐败案细节，深圳市龙岗原区委常委、常务副区长钟新明,2008年通过其胞弟钟伟明,以亲属郑某的名义在香港注册一家名为“宝诚公司”的空壳公司。

随后宝诚公司与内地开发商吴伟光控制的蓝湾公司,签订了共同开发土地的协议,蓝湾公司支付宝诚公司3300万港元保证金,将一笔贿款洗白至香港。

以下行为，将会构成洗钱罪：

1、提供资金账户的；

2、协助将财产转换为现金或者金融票据的；

3、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

4、协助将资金汇往境外的；

5、以其他方法掩饰，隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。

作为普通人除了远离洗钱犯罪，更要谨防洗钱骗局！

“洗钱”骗局

骗子是怎么行骗的？

此类案件中，骗子的手法具有较强的欺骗性。有时，骗子会事先通过非正常渠道获取受害人的部分个人信息，以增加“可信度”。

手段"-先说你犯罪再保你无事

骗子往往会冒充公检法工作人员，声称受害人的银行账户涉嫌洗钱、贩毒等违法犯罪活动，以受害人存款“需转移到安全账户”或“进行资金验证比对”为由，骗取存款。转账成功后，骗子的同伙会立即在异地取款提现。

过程"-只打电话不见面

“为什么电话号码看起来很像司法机关的呢？”事实上，骗子大多利用了“任意显号”的软件，在来电显示上模拟出类似司法机关的号码，极具迷惑性。

作案时，骗子只使用手机、电话等通讯工具，甚至是电话录音，受害人与骗子没有正面接触的机会，事后受害人无法得知骗子的外貌，具有较强的隐蔽性。

时间"-基本在白天，人越少越好

骗子主要集中在白天活动，因为此时受害人（多数为老人或中年妇女）家中的其他亲属通常都在上班，无人在旁提醒，骗子较容易得手。

组织"-团伙作案，层层骗术叠加

此类骗局多为团伙作案，作案成员一般为2人以上，其中至少1人为女性。一人负责等待提款，其余几人分批次展开诈骗。比如“假法官”先忽悠，然后再以各种理由转给“假民警”，不行就再转给所谓的“反洗钱中心主任”，层层设局，环环相扣，迷惑受害人。

“洗钱”骗局的各个环节都有破绽

接电话时：骗子一上来往往是“趾高气扬”的态度，让受害人慌神，从心理上控制受害人。遇到这种电话时，首先要保持冷静，对方要求你提供个人信息来核实，你也可以要求对方提供可以证明身份的证据。必要时要求当面核实，比如“我可以去公安局，咱们当面来处理一下”。一般情况下，骗子遇到这种情况会终止骗术。

描述“案情”时：当骗子觉得获取了受害人的信任后，往往会变换嘴脸，改为“通情达理”，比如“我知道你可能是无辜的”、“可能是你的身份信息被盗了”、“要不是你的账户被利用了”等等。这些其实都是为了下一步骗术做铺垫。这时不要上当，可以要求对方说清楚细节，如果对方言辞闪烁、前言不搭后语，就可以判断对方是骗子。

要求汇款时：骗子万般理由，其实都为了这一步。最基本的辨别方法只有一条，警方不会要求市民提供银行账户的密码，甚至要求将存款转账等。

银行汇款时：如果到了这一步，骗子基本已经把受害人忽悠得差不多了。不过汇款以前，可以向银行工作人员描述自己的情况，工作人员的提醒是避免损失的最后一道关。