近日，中国人民银行时隔28个月首次降息。
这被市场普遍认为是央行注入流动性、刺激经济增长的举措，将降低中小企业融资成本，也将对互联网金融产生多种直接或间接的影响。
消息传来，互联网金融界一石激起千层浪，有人欢喜有人忧。
分析人士认为，值得欣喜的是，社会融资成本的降低将有利于提升资产端的整体质量和拉低平台的坏账率。让人忧的是，中国经济尚未走出缓慢增长的低迷之境，发展前景不容乐观。
三方声音
此次降息究竟对P2P行业发展有何影响？中国众多P2P平台的领导者意见不一。
较为流行的有来自三方声音：一是，对P2P发展没多大影响，因为民间金融、普惠金融和传统银行金融的客户之间存在“错位”，相互之间几乎不存在竞争关系，官方利率和民间利率也几乎无关。
小牛在线首席市场官张翔认为，降息行为对P2P行业的投资收益率短期内不会有什么直接影响，对平台融资者影响也非常有限。这次降息主要的受益者还是那些目前已经可以从银行顺利融资的主体，而目前很难从银行融资的小微企业和个人是无法直接受益的。、
二是，长期看来降息对于P2P是可能是个利好。就投资端而言，银行的低存款利率将加速其资金“搬家”至互联网金融领域。另外，在资产端方，“连锁降息”预期下，大量优质项目也将涌入理性、稳健的P2P平台。因此，从两端来看，降息都将大有利于互联网金融的发展。
第三种观点：机遇与挑战并存。这部分观点认为降息导致流动性充裕，将为市场带来巨大资金量，这些为了保值增值的资金将导入股市、债市、实体经济和P2P，直接带来P2P行业发展的“春光明媚”。但与此同时，央行降息也考验着平台对不良发展模式的自我改进能力，对经济发展变化的洞悉能力及投融资率调整的反应能力。
两种行为
在以上观点指引下，随之而来，网贷市场出现两种主流分化行为。
央行降息第二天，国内最大的互联网金融平台陆金所发布年化利率调整公告，率先下调投资利率，将旗下理财产品“稳盈安e”12个月投资期限的年化利率由8.4%下调至7.84%；12-36个月的年化利率由8.61%下调至8.4%。
但是，这种现象并未成风，整个P2P行业表现相对冷静。行业普遍认为，网贷平台更多注重的是客户群质量和市场风险，主要依据风险进行利率市场化定价。因此，大多的平台都选择按兵不动，静观其变。
一条出路
不管是何种观点，也不管是何种行为。有一点是毫无疑问的，那就是在不久的将来，行业的洗牌和优胜劣汰趋势将加速演进。
传统银行流出的资金，必将寻找优质的渠道获取收益。互联网金融是近年来发展最为火热和强劲的行业，自然受到投资者关注。优质的平台由于风控能力佳，运作高效、品牌形象出众，将备受投资者的青睐，而那些无法承受经济下行挑战以及风险化解、利率应变能力差的平台则将直接被淘汰出局。
“降息”的资金只会注入到那些有“钱途”的平台。因此，互联网金融企业要享受到央行政策的红利，则应练好内功，外塑形象。从风控、团队实力、投资交易量、利率水平、品牌形象、荣誉美誉、当地政府领导视察和重视等多维度出击，方能聚拢财气，致胜同行。在这一点上，陆金所、红岭创投、小牛在线较为成功。
陆金所和红岭创投属于资深老牌P2P，而小牛在线则是后来居上的新晋品牌，最为人所瞩目。小牛在线线上线下并重发展，并坚持自营路线，今年9月份的时候交易量就突破了10亿，迅速成为P2P界的异军突起的“黑马”。 进入11月以来，网贷行业成交量大幅上升，成交量达313.24亿元，环比10月增长16.72%。小牛在线11月成交额近1.8个亿，环比10月增长率高达36%。
据小牛在线首席战略官张杰介绍，2015年P2P将迎来行业“洗牌”，同时也面临一轮更快的发展机遇期。为了把握这个机遇期，小牛在线制定了“百店万人”的战略，计划在一年内布局全国，将业务范围从珠三角拓展至长三角以及更多城市。目前小牛在线自有的投资团队仍在继续壮大中，预计到年底会再增加一千余人。
不管怎样，面对互联网金融这个热火朝天的行业，各路人马都布局已久，在这个风声、雨声满天飞的2014年中，P2P行业也从乱世时代进入了前监管时代。面对呼之欲出的监管政策，各种大大小小的调控，像陆金所、小牛在线、红岭创投这样的平台会用何种神通来应对，接下来让我们拭目以待。2015年P2P将进入监管时代，无论是投资者、从业者还是各位看客们都应该对这个行业充满期待，这将是无比精彩的一年。