网友提问：理财咨询希望理财高手能给予宝贵意见，下面我先介绍一下自己的情况：1、家在山东临沂兰山区与罗庄区交界处，离市区时速40不到半个小时。周围有学校、医院、超市、菜市场，自我感觉还不错。2、自己的现有固定资产。有住房一套，二层楼280平米带院子，还有一套单位福利房（父亲的单位）80平方，但是没有房产证，还不清楚单位怎么处理，以前住了十几年现在租出去了。交通工具有摩托车、电动车，家电基本齐全。3、父母自有房子一套，两人合计月收入1400左右，父亲有养老保险。4、收入。我和对象合计月收入2700，手机费报销，有养老保险和医保。福利房出租每年2760。有时候帮朋友解决点软件上的问题，挣点外快。（我做ERP维护）5、现有存款3万，准备以后每年存2万，存在一个亲戚的公司，年利率10%，考虑到公司的风险性，10年的话也可以有30万多。6、04年结婚，现在准备要孩子，一直还想买笔记本和车，但坚持存款就很紧凑，不敢乱花。7、工作单位是民企，存在一定的不安定，所以考虑兼职创业，可以使自己平稳过渡。看过好多项目，不知道从何入手，试着推销过软件、开淘宝店、炒过域名，都没坚持下来，现在考虑如果做的话，比较看好经营店铺，前期操作好了不用太浪费精力，目标1—2万/年。现在脑子里很乱，不甘于现状，但还是得过且过的一天天过着，希望大家能给我些帮助。谢谢！！
专家回答：如何理财呢？着手理财分三步走。
（一）设定您的理财目标; 回顾您的资产状况
设定自己理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。
（二）了解自己处于人生何种理财阶段
不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。
设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
（三）测试您的风险承受能力
风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。
完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。
作为专家理财的代表样式，基金是一个不错的投资渠道，尤其是开放式基金，由于规模不固定，投资者可随时申购和赎回，因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此，长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。
国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定，风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险，她可缓交追加，灵活方便；保额调整，满足需求；规避税债，转移资产；收费低廉，更具优势；保底年利率1.75%，每月结息。