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平安银行(000001)
研报日期：2018-08-17 平安银行(000001) 投资要点 公司信用卡发力带动手续费收入增速提升和营收改善， NIM 趋势上行，零售贡献持续提升，业务转型逐步兑现。 业绩拆分来看，利润增长的主要驱动因素为手续费及佣金收入增长 23.0%， 日均生息资产规模同比扩张8.8%，以及资产减值损失同比-6.0%。成本方面，公司的战略性投入和员工激励带动成本收入比升至 30.0%。公司当期 NIM 2.26，环比提升 1bps，NIM 趋势上行的主要原因系负债成本提升压力的边际改善（付息率较一季度下降 5bps 至 2.91%）及生息资产规模的提升带来资产结构调整。公司零售业务的营收/利润贡献分别为 51.2%/67.9%，同比提升 10.9%/3.4%，零售客户数、 AUM，卡相关数据均有所增长，零售转型持续兑现。 资产平稳增长（ YoY8.9%），零售贷款占比提升，信用卡持续发力。 公司生息资产环比一季度增加 1.7%，其中贷款环比增加 4.2%，债券投资和同业存放规模均有压降。零售突破战略继续推进，贷款中个贷占比较一季度提升 1.6pcts 至 54.0%，增速最为突出的是信用卡余额（ +10.8%）。 负债端个人存款定期化趋势延续，活期占比下降。 公司付息负债环比增加 1.0%，其中存款环比增加 2.2%，同业存放和应付债券规模下降。个人存款环比增加 5.0%，其中个
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超级无敌小散ggg：
恩，不错，今天大涨特涨
分析加幸运：
终于忍不住要骂人，天天发屁研报，好玩吗?