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常熟银行(601128)
研报日期：2018-08-24 常熟银行(601128) 收入端延续 Q1 改善趋势，净利润增速为 2012 年以来最好水平。18H1， 公司营业收入同比增长 16.30%，较 Q1 提升 3.8 百分点； 净利润增速达 27.79%，较 Q1 改善 8.3 百分点，为 2012 年以来最好水平，预计该增速保持上市银行同期净利润增速前列。 营业收入中，利息净收入同比增长 12.51%，较 Q1 提升 3.33 百分点， 改善主要来自规模驱动， 18H1 末，公司发放贷款及垫款余额同比增长 21.12%，较 Q1 提升 3.7 百分点。公司手续费及佣金净收入同比增速虽较 Q1下降 13.66 百分点，但仍保持 24.08%的高速增长，增速回落主要是代理手续费高基数因素所致；投资收益同比增长 81.01%，较 Q1 改善 123.93 百分点， 投资收益增速改善主要来自于基金投资规模增加带来持有期投资收益增加及信用债处置取得的投资收益增加。 资产质量持续改善， 拨备覆盖率大幅提升。 公司不良贷款率延续 17年以来逐季改善的良好态势， 18H1 末，公司不良率较 17 年末下降0.13 百分点至 1.01%， 公司目前的不良贷款率处于行业上游。资产质量前瞻性指标亦改善， 18H1 末，公司关注类贷款占比较 17 年末下降 0.49 百分点至 2.17%，逾期贷款占比较 17 年末
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只半个人：
002314南山控股有意向推进集团整体上市。现在证监会支持优质企业并购重组，同时南山控股目前股价处于历史低位，南山集团在此时一鼓作气，推进完成集团整体上市。