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(贵阳银行)小贵子VS小成子贷款质量对比 ~ 原不关注成都银行,因为是即将面临解禁压力的次新

2018年8月27日  19:33:43   来源:网友   编辑:168炒股学习网    阅读:1131人次

网友提问:

贵阳银行(601997)

小贵子VS小成子贷款质量对比~原不关注成都银行,因为是即将面临解禁压力的次新股。可架不住股友保存快乐(以下简称保快)一再坚称小贵子只与小成子对比才有意义,原因是同为西部,又体量相当,所以今早看了一下小成子的财报。不看不知道,一看吓一跳,原来小成子的贷款资产质量这么好啊。~小成子今年初的的贷款总额是1487亿,本期1628亿,增加了141亿;逾期贷款期初近47亿,本期43亿,减少了近5亿;逾期90天以内的贷款期初近14亿,本期近10亿;按五级分类确认的不良期初是25亿,本期26亿,增加了1亿;本期计提贷款减值准备12亿,核销4.6亿,转回2.6亿;拨备厚度期初是50亿(与小贵子相当),本期60亿。~保快天天在他帖子里嘶喊,看不良要看五级分类,不能只看逾期,这里解释一下,我为什么重逾期而少重五级分类的原因。~其实,我原来也是只看五级分类的,自从“逾期90天以上的贷款纳入不良”的规定出来后,我才专注逾期研究和分析。~大家想想,你都逾期3个月了,你还不纳入不良,这合理吗?而随着时间的推移,每过一个季度,你这逾期90天以内的贷款又会迁入到90天以上之列,即按照新规迁入到不良的范畴。~事实也的确如此。小成子逾期90天内的贷款期初近14亿,半年过去,有8.2亿(核销4.6+转回2.6+本期不良26亿-期初不良25亿)滑入了不良,也就是说一多半进入了不良。再看小贵子,期初逾期贷款50亿,其中90天

网友回复

小股民fl:

原文不良生成率的公式掉了一个等号,更正一下。
不良生成率公式=不良生成额/期初贷款总额
=(核销+转回+官方公布的不良差额)/期初贷款总额。

小股民fl:

如果有哪个机构敢对小贵子的贷款质量唱赞歌,那一定是儿了狗了。

铜盆洗手:

研究很透彻,但证金成为第一大流通股,也是不懂财务?

小股民fl:

说了很多次了,证金只会帮你雪中送炭,即往下跌的概率小;不会给你锦上添花,即往上涨的概率同样小。

创业版中小版股票:

证金被套惨了 补仓了。

小股民fl:

证金补仓估计还有一个原因,担心低价股权旁落外资手中。

股友haucpl:

这样一分析贵银就是银行板块最差的,和谁都不能比,吧里大多人不懂专业知识,既然楼主是吧里的老人了又好心就整明白利索点,告诉大家贵银现在和其它行比较只值几倍PE?或只值几块钱?

小股民fl:

这个得由市场决定。
保不齐就会有像保快这样的拼命三郎式机构一阵猛拉呢。
君不见,那些踩雷的、深套的机构多了去了。
随便举个例子,现在披星戴帽的星st宜化前十大股东,汇金不就赫然在目吗。

小股民fl:

还有保千里,证金也是其第7大股东,并且是新进呢。
你到哪里说理去?

铜盆洗手:

半年报营收增长减速比较快,楼主怎么看

小股民fl:

所以,我只进行财报对比分析,不预测股价。
股价交由市场去定夺。

小股民fl:

我看到一季报后,就已经预测中报营收增速会滑到个位数。

小股民fl:

当估值的救赎大吹特吹小贵子的资产质量会大幅好转时,我就知道会打他的脸。

小股民fl:

因为他常常连一些基本的衡量指标的意义都拎不清,就喜欢乱用。

三毛90ka13:

无可否认,你真厉害,研究的太透切,能分析一下南京银行吗?

小股民fl:

南京银行很好。
持有。

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