网友提问：
贵阳银行(601997)
对贵银的中报分析，不要被小股民误导！用数据击败它
网友回复
股友WTyinO：
研报内容，基本符合我们的判断！
1/强核销，不影响净利增速！
2/拔备延续增厚趋势！
3/所谓非标调整，小股民瞎扯一通！
4/不良认定趋严，贵银贷款资产一分钱不赚，依靠应收款项类，依然可以保持20%增长，就是这么牛逼！
5/贷款质量有极大提升空间，目前是最坏的时候！再烂，也烂不到哪去，我们的预期是，贷款利润覆盖拔备！换句话说，贷款不赚钱，我们可以接受！
假以时日，贷款质量提升，那收益不是一点点的！
简单测算，每年计提40亿拔备，目前不良余额是20亿，假设2019年，核销维持2017年水平，12亿。不良余额，没有大波动，维持12亿！
计算拔备覆盖率，拔备厚度:51 4 40-12=83亿
覆盖率:83/20=415%
一年时间笑傲江湖！
这就是贵银的预期魅力！
而且，只需要回到2017的贷款质量水平！
6/小股民用核销率套用上海银行，我反问它一句，你再用上海银行的贷款质量套用到贵阳银行试试？你让上海银行贷款0利润试试？
7/鼓吹江苏银行，我一句都不想说！对于拔备前利润增速是负的，有啥好说的！
股友WTyinO：
1/贵阳银行，贷款质量确实最差！但是，我们看到的是，在最差的时候，盈利能力还如此强大！不得不佩服！
假如，由最差变为一般，贵银估值空间就飞了！
每年40亿的拔备，只要节省一半，就是100%覆盖，
加速和南京银行一样，混迹股市10年，大家算算吧，覆盖率会是多少？
要么体现到利润，要么继续加厚拔备！
2/贵阳银行，存款也是亮点，不想多说，深耕贵州，不差农行！
3/优先股核发，根本不指望那50亿生息，而是撬动杠杆，扩大贷款规模，君不见，有近1000亿的资产，都是利率到挂的，主要原因，就是核心充足率限制，不能放到贷款里！
股友WTyinO：
收入增速，根本不是问题！
1/监管指标限制，贷款规模必然受限！资产不能扩张，大家看看，凡是收入两位数增长的，哪家不是补充核心资本之后的？
保存快乐：
奥秘就在这个地方，很多人看不懂，我把贵阳银行比喻为龙虾是一点不过分的，到年底出报表的时候，估计他们更看不懂。
股友WTyinO：
以前，我顾忌贵阳银行的非标和存款不稳定的因素，一直没有加仓！
从今天起，开始加仓！
科技类票目前已经盈利，继续持有，钢铁已经出清！
银行我看上眼的，只有两家！一家贵银，成本15/一家农行，成本3.57，农行进的迟，没怎么动！想要它多跌点，它偏偏不跌，也很烦人！
贵阳银行，也是的，想要它跌到11以下，补个3成，它也不跌了！
股友WTyinO：
小股民最可恶的地方就是，自己水平有限，非要冒充大师！
最缺啥，就最喜欢显摆啥！
股友WTyinO：
以后，我只要有空，就到股吧痛骂小股民fl
用对等的语言问候它！每天定时喂它骨头吃！
直到它说人话为止！
股友WTyinO：
小股民，来，啃根骨头！
股友WTyinO：
小股民，再来一根骨头！天快凉了，记得回狗窝！
小股民fl：
你这种sb还好意思说用数据击败我。
等我回来后看怎么收拾你。
股友WTyinO：
别闹了！小股民，来，再啃根骨头！
不好，今天骨头超标，自己在草地里解决吧～
哈哈
股友WTyinO：
小股民，不好，有野狗过来跟你抢骨头！
股友WTyinO：
小股民，来，啃骨头！
jfhdshjfjd：
垃圾股一个。贵屎银行。