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北京银行(601169)
研报日期：2018-08-31 北京银行(601169) 事件: 2018 年 8 月 30 日，公司发布了 2018 年半年度业绩。 投资要点: 2018年上半年公司实现营业收入273.66亿元，同比增长3.28%；实现拨备前利润210.33亿元，同比增长2.14%； 实现归母净利润118.54亿元，同比增长7.0%。 存款规模较年初增长9.40%，贷款规模较年初增长12.79%。 二季度单季净息差较一季度继续回升。 其中， 息差上行主要是负债端成本的下降，计息负债成本率二季度环比下降5BP，而资产端收益率在贷款收益率上行的带动性仅小幅上升1BP。 从规模上看，上半年， 贷款和垫款总额较年初增长12.8%。新增贷款结构看， 主要投向对公贷款，占比新增82%。 对公新增部分主要投向低风险租赁和商务服务业，水利公共设施以及房地产业。 零售贷款方面，住房按揭贷款和消费经营贷增加较多， 信用卡贷款没有新增。存款方面， 二季度单季存款增长较快， 推测是带动负债端收益率下行的主要因素。 上半年净非利息收入下滑20%，主要是净手续费收入下滑时主因。 净手续费收入同比下滑22%，其中， 代理委托手续费收入以及承销咨询手续费收入下滑是主因。 资产质量保持稳定，不良认定趋于宽松。上半年，公司不良贷款率1.23%， 较年初下降1BP。我们测算的二季度单季的不良净生成率0.41%，
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飝刕：
存钱多说明消费不举