网友提问：
江苏银行(600919)
江苏银行与南京银行(7.390, -0.03, -0.40%)真是一对难兄难弟。两个月前，南京银行定增计划遭到证监会否决，两个月后，江苏银行可转债计划又受到问询，过程可谓一波三折。7月3日，江苏银行公告发行A股200亿可转债获江苏银监局核准。9月4日，中国证监会出具《中国证监会行政许可项目审查一次反馈意见通知书》（简称反馈意见），对江苏银行融资的必要性进行质疑。9月28日，江苏银行公告《关于公开发行A股可转换公司债券申请文件反馈意见回复》（简称反馈意见回复），对证监会进行了回应。众所周知，上市公司有义务披露经营业绩，但是有些数据却没有硬性披露规定。此次，江苏银行的反馈意见回复函多达107页，包含了很多比较核心的数据，多方位展示了江苏银行的真实经营情况。
网友回复
奋斗1238：
盛名之下，其实难副
官网信息显示，江苏银行成立于2007年，是在江苏省内无锡、苏州、南通等10家城市商业银行基础上，合并重组而成的银行。2016年，江苏银行在上交所挂牌上市，是江苏省内最大的法人银行。
从业绩情况上看，江苏银行的确称得上省内最大银行。截至2018年6月末，江苏银行总资产1.85万亿元，总负债1.73万亿元，营业收入172亿元，净利润69.18亿元，归属上市母公司利润68.52亿元，在上市城商行中位列前茅，主要经营数据都稳居第三名。
奋斗1238：
然而，江苏银行盛名之下，其实难副。新浪金融研究院综合对比20家上市城商行的经营效益和资产质量共11项经营数据，竟然发现江苏银行有9项关键数据与平均值有差距。考虑到总资产之间悬差，江苏银行总资产高达1.8万亿，不良贷款余额高于总资产较低的城商行尚可解释。
首先，江苏银行经营效率在上市城商行中处于较低水平。在经营效率中，营业收入的业务构成十分关键。截至2018年6月末，江苏银行净利息收入127.26亿元，占营业收入比重为73.91%；中间业务收入44.92亿元，占营业收入比重为26.09%。对比上市的20家城商行数据，净利息收入占比平均值为72.50%，中间业务收入占比平均值为27.50%，江苏银行低于平均值水平，未来中间业务开拓上压力较大。
奋斗1238：
发表于 2018-10-1014:40:49在净息差、净利差等银行基础数据方面上，江苏银行存在一定下滑趋势。从2015年底至2017年底以及2018年上半年，江苏银行净利差分别为1.78%、1.56%、1.44%、1.35%；净息差分别为1.95%、1.70%、1.58%、1.57%，数据出现连年滑坡。
对此，江苏银行解释称，一是存款压力增加，随着利率市场化的不断深入，以及互联网金融的蓬勃发展，银行存款规模受到冲击，低成本资金来源缩小，存款付息率明显上升；二是区域金融环境的作用，江苏地区存款竞争激烈，居民理财意识强烈，对商业银行存款付息水平存在客观影响；三是面对复杂的外部环境，江苏银行加强流动性管理，拉长负债期限，确保流动性保持稳健，...