网友提问：
财富号评论(cfhpl)非常不建议买这类保险
一直以来，多多都不建议大家买返还型保险，理由很简单——不划算！今天多多写一篇具体的文章把这事说明白，帮助大家解开心中的疑惑。Part.1返还型保险的推广重点是：保障期内有病赔保额，没病退保费，让你一分钱都不亏。因为到期可退回100%-150%的保费，所以又被称为储蓄型保险。但事实上我们亏损了时间成本，而且这个成本还不低。金钱是有时间成本的，你把1W块放在银行3年期存款中，3年后就会有825元；把10W块放在年化收益为4%的银行理财里5年，到期就会有利息2W元......而我们要是把十几二十万的保费交给保险公司，几十年后只返还本金，好一些的就多退50%作为利息，但均摊下来每年的利润还是很低很低。返还型保险的保费比消费型的高得多，多出来的那部分钱如果我们自己拿去投资，甚至只是放在余额宝里，最终的收益都会比退回来的保费多。所以完全没必要为了返还保费而损失了金钱的时间成本。Part.2用实例说话，
网友回复
涨涨更健康号：
但凡在保险里谈及收益的一率看作渣渣
股友9GWZjT：
我服，用划算不划算来定义保险。最划算是买完就出险理赔
股友lbxcA2：
其实没有什么好坏之分，就看个人喜好，就像有的人理财选择储蓄，有的人喜欢股票一样。储蓄的人说买股票的投机，赌博。买股票的说储蓄保守，收益低。寿险的设计一般都有预定利率，最高4.025%，现阶段限定在3.5%.理赔了收益会高很多，没理赔，返本了收益也不会太低。而消费型的医疗险，重疾险类似于车险，出险了就理赔，不出险就消费了，车险理赔了来年要加费，而人身保险多半会拒保，也就是说你交了很多年的钱只能享受一年的服务。而且理赔也是看概率的，精算师都算过的。类似于彩票，2块钱一张，买了就可能中500万，看上去杠杆奇高，只是看上去很美。另外消费型的保险年轻时费率低，等年龄大了保费也是年年增长，且幅度很大，那时候你的患病风险也很高，想要再新投保的话会有很多麻烦。所以，好多东西不是绝对的好与坏，要看个人喜好，另外也通常作为互补一起组合的。
红樱桃168：
一个不懂保险真正意义的人，别在这误导人了！
卿予浮生：
原来是推销别的产品的
不做韭菜的漁毛：
一个保终生，一个保三十年，一个消费型，一个返还型，你这个对比不够严谨。
另外大公司和小公司价格肯定有差别，这点你也没提。
要知道保险公司是可以破产的，安邦就是了，所以不能以便宜就是实在的观点去进行陈述。
恩国2080：
一语中的