尽管被央行叫停了虚拟信用卡，但是阿里巴巴、京东等电商也变得更加狡猾，推出花呗、京东白条等互联网金融产品。花呗、京东白条等这些产品实际上仍是一种虚拟信用卡，只是不再冠以虚拟信用卡的名头，也不通过银行方面出资，而是通过平台旗下的小贷公司或结账周期实现赊购功能。
那么，在费率和使用便捷程度上，花呗和京东白条等互联网金融产品与信用卡分期相比，谁更实在？哪家更强呢？
在费率上，蚂蚁金服的花呗目前收费较高。目前花呗分期3期的费率是2.5%，而信用卡3期分期费率基本在1%-2%；6期费率为4.5%，而信用卡则普遍在3.6%左右；9期费率为6.5%，而信用卡则基本在5.4%-6.4%；12期费率为8.8%，而信用卡则大部分为7.2%。因此，花呗的分期费率比信用卡要高。而京东白条的费率为每期0.5%-1%，通常为0.5%，因此，12期分期付款最低费率为6%，比多数信用卡分期要有优势。
而在分期期数上，信用卡最多分期可以达到36期，京东白条24期，而花呗最高只有12期。
不过，信用卡账单分期普遍没有提前还款减免手续费政策。即使用户对分期的账单提前偿还，银行仍会按照全部分期数向用户收取手续费。也就是说，一旦申请了信用卡账单分期，全数的手续费无论如何都逃不掉。花呗账单分期则灵活很多，提前还款会减免剩余期数的手续费。京东白条则不会有所减免，与信用卡相同。