信用卡的普及，直接改变了人们传统的消费理念和支付方式，与此同时，信用卡也是一把实实在在的双刃剑。
如果市民没有按时还款，导致信用卡欠款、逾期，就会留下不良的信用卡记录，从而影响个人征信。
一、信用卡逾期记录是怎么产生的？
申请信用卡，其实就是在利用我们自身的信用进行担保；而在刷卡消费时，就相当于在使用的银行的一种信贷服务。
在这个过程中，如果借款人没有按时还款，自然会有损银行的利益，银行除了罚息以外，还会把卡友的逾期记录上报到个人的征信系统当中。
二，信用卡上的不良记录怎么消除？
1、个人原因造成的信用卡逾期
非恶意性的信用卡逾期，只要借款人主动还清借款，并与银行说明缘由，银行一般都会帮助卡友消除不良的信用记录的。
2、银行原因造成的信用卡逾期
银行内部的网络系统在升级的时候，难免会出现一些运转不灵或是数据错误的现象，如果市民发现自己的信用因此而受影响，向直接向银行的客服反映，相信银行很快就能为你恢复信用。
3、第三方原因造成的信用卡逾期
很多人都喜欢用一些第三方的APP来还款，但如果这些软件出现问题，导致系统没办法帮你及时还款，也同样会影响到卡友的信用。
这种情况下，市民是可以直接通过APP申诉，也可保留证据向银行申请信用修正。
三、不良征信真的可以完全消除吗？
之所以银行能帮你消除信用卡的不良记录，是因为卡友的逾期记录还未进入征信系统，一旦联网进入征信系统，银行也没办法帮你消除。
小编表示，我们常说的消除不良信用记录，实际上并不是“删除”那么简单，准确的来说是“覆盖“掉，所以信用出现污点，将会伴随你的一生。
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