抵押贷款与无抵押贷款的区别

　　面对时下超前消费观念日益浓厚的消费市场，形形色色的消费类贷款产品粉墨登场，它们大多可支持借款人买车、旅游、装修以及购买耐用品等，但由于产品众多，让人一下子看了还真有点眼花缭乱。因此，我们不妨从其是否需要借款人提供抵押物的方面，做个分类比较，看看抵押贷款和无抵押贷款，究竟有何区别。而您也可对号入座，看看哪类贷款产品最适合自己。

　　1、抵押物

　　正如前段所述，抵押贷款与无抵押贷款，无非是借款人是否需要提供抵押物的区别。具体来说，抵押贷款要求借款人要有房、车等有价值的财物作为抵押，但考虑到车辆耗损情况会影响车辆的价值，一般只有银行外的部分贷款机构，提供车辆抵押贷款服务。而无抵押贷款则是仅凭个人资质，无需提供任何抵押物的形式下申请的贷款。

　　2、贷款额度

　　就贷款额度来说，房屋抵押贷款通常是房屋评估价值的50%-70%。具体来说，商品住宅的抵押率最高可达70%；写字楼和商铺的抵押率最高可达60%；工业厂房的抵押率最高可达50%。而无抵押贷款额度一般仅有借款人月收入的10倍左右。

　　3、个人资质

　　因为有房屋做抵押，房屋抵押贷款对借款人个人资质的要求，会明显低于无抵押贷款。部分银行对借款人收入以及工资发放形式的要求，就是很好的印证。以银行产品来举例，无抵押贷款通常要求借款人的月收入水平偏高，比如在北京至少达到4000元以上，才有申请资格。但部分抵押贷款要求借款人的月收入只需达到3000元即可。另外，如果借款人的工资为现金发放形式，或能申请房屋抵押贷款，但如果申请无抵押贷款，则吃到银行闭门羹的概率较大。

　　4、贷款利率

　　因风险程度不同，一般房屋抵押贷款的贷款利率较无抵押贷款的贷款利率低。目前，房屋抵押贷款年利率普遍在6.6%—7.8%之间，而大部分无抵押贷款年利率则是在7.8%-25%之间。因此，对于价格敏感，又有申请条件的借款人，不妨考虑房屋抵押贷款。

　　5、审批时间

　　如果追求放款速度，急等钱用，申请无抵押贷款对借款人来说无疑是最好的选择。原因在于，无抵押贷款审批流程相对简单，因此，放款速度自然较快。

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