如何避免信用污点，居民应在日常生活中加强个人信用管理。其实只要和银行发生关系的一切“透支”行为，都有可能产生不良信用记录。由于信用卡基数大，所有出现问题比较多，容易引起重视，而助学贷款、房贷等各种贷款逾期其实也会产生信用不良记录。具体情况如：
1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款；
2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；
3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；
4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期；
5、水、电、燃气费不按时交款；
6、个人信用卡出现套现的行为；
7、助学贷款拖欠不还款；
8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；
9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；
10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；
11、手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；
12、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
以上这十二类情况会导致借款人个人征信的不良记录，情况严重的将进入银行“黑名单”。另外，如果借款人出现贷款还款逾期或信用卡还款逾期，银行还要分析这种逾期是否属偶然，如果是偶尔逾期，且时间不长，银行还是会给予优惠，但如果逾期次数超过3次，就可能贷不到款了。