“就具体分工来讲,待收10亿以上的网络借贷平台由省金融办主导检查,5到
10亿市金融局主导检查,5亿以下区金融办公室检查。”对此,上述权威人士称。
当然,现场检查最核心的还是限额和资金存管。而在投资者管理方面,则会查看是否对投资者做风险测评以及分级管理。
“现场检查完成后,监管会要求平台设定时间表,并明确大额项目在什么时间停止发布。”该权威人士如是说。以下为互金咖了解到的现场检查的重点内容,干货奉上。
一、机构基本情况介绍
二、机构风险管理情况
三、机构业务开展情况四、机构业务合法合规性
五、信息披露情况:平台信息披露内容及更新频率互金咖了解到,信息披露情况主要包括风险提示、信息公开以及风险教育。
如信息公开涉及的内容分别为是否在网站对企业高管信息进行披露;是否在网站在上向出借人充分披露借款人信息,其中,是否披露借款人基本信息(身份、工作等信息)、是否披露融资基本信息(借款用途、质押物等信息)、是否披露风险评估情况以及公示可能产生的风险、是否披露已撮合未到期融资项目的有关情况;是否在官网显著位置披露平台撮合项目等经营管理信息;是否在网官建立业务活动经营管理信息披露专栏,其中,是否定期披露年度、月度报告以及是否披露法律、法规、网络借贷有关监管规定;是否向出借人及借款人披露会计师事务所及信息安全测评认证机构定期审计及测评结果。
六、社会贡献及创新发展(根据实际情况报告)
七、相关证明文件:该部分文件以附件形式附上。互金咖获悉,相关证明文件多达15项,分别包括:
说明:报告中所有数据时点为截至2016年11月30日。互金咖了解到,广东省互联网金融风险专项整治现场检查调阅资料清单分别包括从业资格资料、公司内部管理材料、风险控制制度、网络安全制度、客户服务管理制度、第三方评估资料、台账、业务档案 及视情况调取。相关网络日志。
其中,风险控制制度就包括但不限于防范欺诈相关制度、防范信贷集中风险制度、资金隔离制度等相关制度;网络安全制度:包括但不限于出借人与借款人信息安全保护信息存储及使用制度、网络安全管理制度、信息科技管理、科技风险管理和科技审计等有关制度。
台账的具体信息则包括提供截至检查日仍有余额的业务台账(包含要素:借款人名称、融资项目或借款用途、借款起止时间、借款金额、余额、借款人融资利率、涉及出借人数量、出借人投资收益等)