从年初国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》到杭州G20峰会出台《G20数字普惠金融高级原则》，再到乌镇世界互联网大会重点探讨普惠金融如何全面落地，普惠金融无疑是今年中国经济发展的重中之重。政府搭台、行业唱戏，普惠金融俨然进入
创新型互联网阶段。这一阶段，互联网金融机构依托移动互联、大数据、云计算等技术为大众带来更加丰富的金融产品与服务，同时大众金融业务
参与度显著提升，金融服务
需求趋于个性化。
指引银行转型方向面对经济下行的压力和互联网金融机构的冲击，多家银行纷纷借力普惠金融政策开始转型。
投行化转型为适应普惠金融的市场需求，商业银行正从单纯给予信贷资金转向提供综合金融解决方案，即投行化转型。中国银行、农业银行等以对公业务为主的国有银行均增加
针对中小企业个性化、定制化金融服务。
互联网化转型中小银行培养互联网思维，将线上线下业务整合发展：把ATM、网银、手机银行、电话银行等各个沟通渠道整合到统一服务平台上；同时借力普惠金融政策，
将金融服务向周围区县辐射。不断下沉业务，实现低成本扩张。
零售银行转型零售业务是银行发展的“稳定剂”。随着中国人均收入不断增加，消费金融潜力巨大。《完美零售银行2020：人性、科技、转型、盈利》报告预计，到
2020年，零售银行营业收入将占中国银行业整体收入
40%以上，达到
3.5万亿元。以平安银行为首的多家银行希望搭乘普惠金融的顺风车积极拓展零售业务，增强市场竞争力。
揭示银行转型难点其实，无论哪种转型模式，为了真正普惠大众，银行都要了解客户需求、提供个性化服务、优化客户体验，而前提就是
有效的客户沟通管理。为了更好利用普惠金融带来的发展契机，银行客户沟通管理必须突破、革新。
综合账单管理平台 VS 完善数字普惠金融基础设施建设普惠金融需要银行完善基础设施建设，涵盖各个沟通渠道、技术机构的布局。互联网+时代，客户沟通渠道多样、渠道偏好不尽相同，实现
跨渠道的客户沟通是银行必须解决的问题。搭建
综合单证管理平台，整合纸质、电子单证管理系统，并保证各个渠道输出信息的
一致性，成为银行基础设施建设的首要任务。
个性化业务场景设置 VS 普惠金融多场景业务处理需求普惠金融服务范围广泛，含支付、贷款、保险、理财等多种业态，同一机构可能同时开展多项服务内容。金融机构要根据自身业务布局特点，提供借记卡业务触发、贷款/现金管理、保单处理等
多种业务场景的个性化客户沟通界面设计。
动态电子对账单 VS 个性化客户需求捕捉普惠金融的主要群体是中小型企业及个人，因群体分散且数量众多，获得完整有效的客户反馈并不容易。纸质账单数字化只是第一步，由此便可推向大数据支持的
精准营销。银行必须打造
综合单证管理平台、动态电子对账单、整合营销平台三大系统。系统扩容 VS 零售银行转型需求银行零售转型
，账单负载能力亟需提升，账单扩容刻不容缓。作为零售转型的佼佼者
，平安银行自有独到之处—
—综合单证平台二次扩容并与现有App结合，在App端进行动态账单信息发布，优化客户体验，加快业务处理进程。
客户旅程地图管理 VS 工作流程优化一边是普惠金融，一边是银行轻量化发展。前三季度，招商银行、中信银行、平安银行均
精简人员配置、调整工作流程以减少业务成本。两面夹击令银行工作流程优化迫在眉睫。
客户旅程地图帮助银行
节点化工作流程，通过每个节点的反馈、统计和评估，掌握各部门每个工作节点的进程。它根据实际工作环境
自定义满意值，通过部门人员参与、内部追踪确认、智能结果判定等节点化管理工作流程。既精简工作流程，又避免“一刀切”带来的巨大风险。
交互式协同作业 VS 银行轻量化发展趋势交互式协同作业平台让
银行各个部门能在统一线上平台协同作业、实时预览。业务部门需求提出、法务部门法规表述、市场部门广告排放推荐、IT部门设计修改、管理部门审批工作均可同时进行，提高运营效率、降低运营成本。
反馈信息自动嵌入管理策略，管理人员能清楚了解各部门是否工作达标、是否符合整体工作进程。通过在线审批功能，直接对各节点相关人员发布工作指令，实现
完全自动化的工作管理。
沟通过程业务合规性 VS 普惠金融监管力度增强普惠金融多种政策出台旨在规范金融机构发展模式、保护消费者的切身利益。这就要求合规官参与银行客户沟通合规流程的每一步，协助银行定位、管理政策法规，追踪并审核沟通变化，保障客户沟通的行业政策合规性。
作为客户沟通管理领域专家，GMC Software从银行转型的实际需求出发，为
全球1600多家公司私人订制保银行、保险、打印领域客户沟通解决方案。独特的
“一次设计、全渠道沟通、全程预览”解决方案运用于综合单证处理平台、动态电子对账单；基于客户旅程地图工具打造精准营销平台；结和交互式协同作业平台推进工作流程优化。专业技术团队已与
富邦华一银行、平安银行等多家金融机构精诚合作，成为其数字化转型、“大零售”银行的得力助手。
普惠金融下半场，互动式、全渠道、个性化的客户沟通管理水平将决定银行能否在互联网+战场成功突围。
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