如今庞大的移动金融产业，至少有一半是靠普通人的消费贷撑起来的。为什么钱不够做个几千几万的分期会支撑起如此大的产业，原因就是因为这部分钱实在太好赚了。
以信用卡就是典型的消费贷，就是靠你花超支的钱。超支部分日息0.05%的罚息，相当于年化18.25%的利息贷款。而分期同样是这个金额。而存银行只有3-4%的利息。这部分巨大的利差，才足够养的起银行众多的员工。而信用卡就是靠着每个月信用额度，逐渐放松人的警惕性。最终，再克制的人也有花超支的一天。
如果说银行还是守规矩的，那么众多的消费贷公司，基本上就没有守规矩的。例如在利率上做文章，一般借款只算利率，有些公司标示了一个很少的利率，在后面加了一笔100的手续费。一般消费贷借的钱不多，100的手续费换算成利息，利率甚至超过50%。不仅如此，贷款时间也有门道。一般平台借一个月，审核需要三天，还钱到账需要三天。有些人工审核甚至专门就是拖时间的。拖一天，真实利率就大不一样了。
除了有些阴招，消费贷的大招就是玩儿数字游戏。这招是最难看破，也是最好用的。
以iPhone X为例，银白色256G iPhoneX，原价9688元。用花呗进行分期分12期每期还款为：867.88。一共是10,414.56元。
如果一眼看过去，用利息除以本金嘛726.56/9688=7.4%。利率还不错嘛！比一般理财产品还低呢！
如果我们用小程序，真实利率计算器算下。
不得不说，这钱好赚。实际利率14%。足以媲美许多企业贷了。但是不用审核也不用调研，放款有收益，回本儿有保障。怪不得马云能成为首富呢！
这还是正规的算法，只要稍微有点儿猫腻。轻轻松松赚大钱。这也是为什么消费贷如此火爆，以至于惊动了最上层的关系。比起股市是更强的割韭菜手段。消费贷看似额度小，却是金融领域的最精巧的陷阱，算不明白的人，千万不要轻易分期买东西。